我国台湾社会老龄化:退休赡养信托业务广受青睐
发布时间:2007-05-16   来源:《时报信息》 李国煌   分享到:


   老年化社会来临,不少人担心自己老了以后,退休保命的钱,无法适当用在自己身上,为了替退休生活预做准备,近来,合库、一银、中国信托、兆丰银、永丰银、台北富邦银等银行,退休赡养信托业务,渐受青睐,业务量明显增加二、三成。

  有些是退休人士来契约委托,更有一些客户还没退休、就先签信托契约,等二、三年后实际退休,再由银行每个月依约拨钱,做为生活费。

  合库人员说,近年来,民众对退休生活的规画,愈来愈重视,各银行的退休赡养信托生意,也逐渐受到客户青睐。配合社会需求,华银 、一银、土银、彰银、永丰银、兆丰银、中国信托、台新银、合库、台企银、玉山银、日盛银、大众银相继推出退休赡养信托服务,询问、委托银行管理退休金的客户,也愈来愈多。

  目前,客户拿出来做信托的钱,金额从一、二百万,到三、五百万不等,委托人的年龄从五十几岁到六十几岁都有,其中有些客户还没有退休,只是预做准备,先摆一笔钱在银行,等到实际退休时,再由银行按照契约,每个月支付委托人一笔生活费、赡养费。

  所以,有些客户已经订约,但是,银行实际支付赡养金给受益人的时间,可能是二年、三年后。(www.trustlaws.net)

  至于银行每个月支付给受益人的金额,依照客户状况不同,目前,有的是七千元、八千元,也有一些是一万、二万元,视客户需求而定 ,至于支付到什么时候?一银人员指出,通常是支付到委托的金额,全数付清为止。

  这些客户透过退休赡养信托,摆在银行的钱,大多当做退休生活的最后一道防线,保障一部分老本,有了这项规画,其它的资产、投资即使承受相对大的风险,至少退休以后,还有一笔最后的保障。

  为什么会找上银行?合库人员说,有的是没有子女,或是子女在国外,担心自己以后退休、住进赡养院以后,万一身体状况变差,无法自行打理生活事务,甚至无法支付赡养费用,因而透过银行的赡养信托,托付一笔钱摆在银行。

  还有一客户的另一半,目前就住在赡养院,担心有一天自己先走一步,无人为另一半支付赡养院费用,因而透过退休赡养信托,委托银行处理。

  由于这些都是退休养老用的钱,银行多建议配置在定存、国内债券基金、部分海外债券基金,以保本、流动性高为主,合库人员说,毕竟是客户养老保命的钱,不能承受风险。

  合库人员说,要委托银行做退休养老信托,自己要先有一笔钱。信托契约的运用上,很有弹性,由于委托人和受益人是同一人,客户可以随时追加信托金额,也可以随时终止,或是调整运用方式,所以,初步和银行签约时,委托金额不必太大,往后再追加即可,但客户至少要移转五十万元的信托财产到银行。(信托法律网-提示)一般的金钱信托管理费,银行一年收取千分之五,签约、完成信托财产的移转以后就开始收费。

  银行人员说,制式化的信托契约,最低收费从五百元到三千元不等 ,依银行而定,目前,合库收费较低,最低是五百元。